组织机构/年会活动: 中国交易银行50人论坛 中国供应链金融产业联盟 /  中国供应链金融年会 中国保理年会 中国消费金融年会 第三届中国交易银行年会
首页 >> 资讯中心 >> 热点聚焦 >> 列表

一文读懂银行流水

时间: 2018-10-23 11:47:57 来源:   网友评论 0
  • 来源:信贷共学(ID:xindaijun)、《教您读懂银行流水及鉴别各大银行流水真假》信贷共学、卡友汇

来源:信贷共学(ID:xindaijun)、《教您读懂银行流水及鉴别各大银行流水真假》信贷共学、卡友汇


如何看银行流水?


1. 贷款通常要用到的是企业的来帐总数,就是把某段时间内每笔进账都加起来,银行流水的进项主要表现方式;进项表现贷方,出项表现于借方,主要有卡存,现存,转入,工资,续存,网银转账,货款,劳务费等。


2. 拿着流水单,随意找一笔交易,打电话去电话银行,你自己输入查询密码,再根据流水单上的明细,输入日期,如果和电话中报的吻合就没问题,反之对不上,就是假的。

  

3. 向开户行索取对账单,将银行存款明细账与对账单进行比较,真假立辨。

  

4. 从实际获取银行对账单和银行流水的程序上讲,还是有所差异的:银行对账单是银行提供给企业的用以核对账目的,审计人员一般是从企业直接获取该证据;但对于银行流水,一般要求审计人员与企业财务人员一同到银行打印,直接获取该证据。因此,从获取流程来讲,银行对账单经企业之手,因而可能被改动;而银行流水则相对更为可信,除非银行和企业合谋。


如何看懂银行对账单?


1、Q:拿到个人的银行流水,不知道从何下手啊,分析哪些方面可以得出说明结论?

A:从贷方发生额,能看出客户现金流入情况,这点是最重要的信息。


2、Q:是否贷方发生频率高或金额高就意味着经营状况可以啊?

A:(1)对,基本如此。请关注贷方累计发生额,及每笔发生额对应的会计科目,是否同销售行业直接相关。目前还很少有企业通过半年前粉饰银行对账单,来获得信贷部门的信用记录。


(2)银行对账单应该结合客户银行存款明细账、销售收入明细账、成本费用明细账以及客户的上下游合同一起做综合比较。总的来说看对账单,一是怕对账单假;二是怕业务不真。单纯的看对账单,第一,就是看贷方的流水总额是否超过销售额,否则销售收入就有造假的嫌疑。当然并不是绝对,这里也有收现金的可能。第二,看流进流出的金额是否与客户的业务相一致,比如客户商品买卖金额都在几十万左右,但银行对账单金额在几百万或者几万块徘徊,那就需要注意了,问其原因,另外要注意几点:流水总额超过销售额也不代表销售收入就一定真,可能客户几个账户来回倒,看借贷方是否正常。

  

(3)目前很多客户基本上都走一部分个人卡,对于客户拿来的个人卡,需要进行鉴别,不要客户随便拿过来几张卡的流水就说是自己的。看户主以及流水金额是否与业务相符。

  

(4)现在很多不规范的企业为了逃税,很大部分收入都是走的个人账户,审查时要了解清楚该企业的实际情况。

  

3、Q:请问怎么看“可能客户几个账户来回倒;看借贷方是否正常。借贷方异常,这个怎么看?经常有整数金额的进出,这个算正常吗?一般货款是不是都是非整数的?

  

A:拿到企业的银行对账单主要从以下几点分析:

  

(1)是否存在节假日期间发生对公业务结算情况,若有那银行对账单就是假的。

  

(2)核实一下银行对账单的贷方发生额,若贷方发生额大于企业的当期的销售收入,则说明企业的销售收入还比较客观真实,但这不是全部就能认定.

  

(3)抽查银行对账单中一些大额的往来,然后对应合同、发票(或收据)出库单一起进行核实印证,看企业是否存在真实的结算交易记录,特别是在年前及年终几个月份要仔细核实几笔,因为现在企业也很贼,往往用一笔资金或者让一些关系不错的企业不断的划转资金来摆帐从而“抬高”银行对账单贷方发生额的额度,所以必须要仔细抽查一些大额的资金往来,是否和合同,发票或者收据及出库单对应一致,从而确定交易的真实性!

  

(4)同时还要识别对账单的真假。流水及对账单都非常重要,这个是辅助材料,但是流水和对账单之间有联系性,也有排斥性,毕竟有可能流水和对账单之间的数字有差异。

  

①对账单、流水要有与之相配的合同或者进出库票据(或者其他辅助证明材料)。

  

②对账单贷方发生额与流水(有可能是员工的、公司领导私人卡)要看他数字上是否有来回走账的可能,需核实。

  

③不能单一说贷方发生额愈大就是经营愈好,经营收入与其贷方发生额、流水无关;很多企业为了避税也会选择走个人私人卡,因此数据的准确性是需要调查与核实的。

  

④银行为了帮助客户贷款会帮客户找流水,这个是最可怕的,需要你去了解和沟通;

  

⑤对账单、流水会有客户以往的应付账款和应收账款;需要调查、核实和剔除;如果都调查清楚了,就以第“1”条来看他的主营业务情况能否满足贷款担保需求。


真假流水的鉴别


信贷从业者,每天不断与客户的真假信息战斗,今天和大家谈谈,如何识别虚假流水?


虚假流水辨别-流水纸张

虚假流水辨别-字体

虚假流水辨别-明细划分

虚假流水辨别-结息点是否正常

虚假流水辨别-余额是否连接上

虚假流水辨别-银行盖章的真伪

虚假流水辨别-其他小技巧

虚假流水辨别-各大银行流水模版


建设银行

中国银行

交通银行

华夏银行

光大银行

中国民生银行

虚假流水辨别


虚假流水辨别-电话核实


电话核实主要抽核大额的进账项目和结息是否与提供的流水一致,并核对户名。了解信贷知识请加“信贷金融家”。


(1)个人流水:除了以下所列出的几个银行的特殊情况外,大多数银行都可让客户提前通过电话直接开通电话查询功能。


特殊情况:


a.中国银行不可以通过电话直接开通查询功能,只能柜台开通电话银行。了解信贷知识请加“信贷金融家”。

b.广发银行通过电话只能查询最近10笔,若无法满足查询范围,可指导客户或让客户自行通过网上注册开通免U盾的网银(不用去柜台开通,直接电脑可注册)。

c.兴业银行存折不可以开通电核查询功能,但银行卡可以通过电话开通查询。


(2)对公流水:对公流水一律不可通过电话直接开通查询,需让客户提前去柜台开通电话银行、网银或者由服务人员陪同至开户行打印。


虚假流水辨别-电话核实


在核实农村合作银行流水的时候,个人的电话查询密码是需要输入个人身份证号码的,一般是15位身份证的后6为或是18位身份证号码的12至17位。了解信贷知识请加“信贷金融家”。


一般电话银行查询密码都是可以再电话上即时开通的,但是中国银行必须要求客户事先到银行柜面进行开通的。


虚假流水辨别-电话核实经验分享

虚假流水辨别-网银核实


网上银行的开通一般都需要客户事先在银行柜面开通好,才能进行核实工作。了解信贷知识请加“信贷金融家”。一般网上核实流水都会有户名和卡号,较为安全方便。在核实时需要注意:


1.核实时尽量通过客服的电脑操作

2.确保银行网址的真实性,准确性


虚假流水辨别-柜面核实


一般个人流水都是采用电话核实和网上核实的,但在这两钟方法都无法查询到的情况下,则客服人员亲自需要陪同客户到银行柜面拉取流水,以验证流水的真实性。


在客户提供的对公流水没有开通网上银行的情况下,可以打电话至银行柜面进行核实。了解信贷知识请加“信贷金融家”。


致电银行柜面核实的方法风险比较大,为了防止中介公司包装参与,需要注意一下几点:


1.客户提供的银行网点或者客户经理的号码,必须经过核实

2.通过114查询银行网点号码进行电话核实

3.电话核实必须通过客服电话,全程录音,以备之后查询


[收藏] [打印] [关闭] [返回顶部]


分享到
相关热词搜索
本文来源: 作者: (责任编辑: 七夕)
上一篇: 两头不讨好的骗税案判决被撤销了:检察院抗诉 被告人上诉
下一篇: 2017年全球存在哪些风险、机遇?(附2017年全球大事预测)
相关新闻
  • 全球服务贸易的未来在哪儿?
  • 2019全球货运50强排名
  • 贾跃亭又出大事!100亿海外资产遭冻结
  • 中国银行:积极探索全球现金管理服务创新助力企业布
  • 2019全球人工智能教育行业研究报告
  •  验证码:
热点文章
全面解析BOT、BT、TOT、TBT和PPP投融资模式
《福布斯》报告:2014年走向全球化的中国企业
【汇闻录】英国脱欧将在两年内持续影响金融市场
张欣:中国投资回报快速下降 企业因追求利润走出去
哪家外媒预测的政治局常委人选最准?
吴昀国:小企业是“草” 政府是“牧人”
宏观经济学的145个概念,看完都懂了!
项俊波咬出的第一位高官,事涉32亿骗贷大案?
干货!银行表外业务详解分析
推荐文章
中国人民银行发布修订后的《应收账款质押登记办法
银保监会宣布,银行保险机构公司治理要评分了!
资金战争的精髓:临危,见死不救;见利,趁火打劫!
银行对公业务怎么样了?
四大行都掏钱,还有三桶油、三大电信商!邮储银行新股
易纲最新发声(附要点)
谈谈金融的存量市场
中国银保监会发布《商业银行理财子公司净资本管理
中国贸易金融网,最大最专业的中文贸易金融平台

深圳代办工资流水公司佛山企业对公流水公司泰安薪资流水多少钱绵阳查询签证流水漳州办理工资流水账单济宁查询签证银行流水荆州入职流水单价格南京工资流水账单代办滁州制作入职流水泉州工资流水制作揭阳在职证明样本镇江对公流水公司开封代做入职工资流水长春自存流水报价鞍山车贷银行流水 公司镇江制作签证工资流水天津房贷银行流水 公司新乡代开工资流水账单襄阳工资流水账单费用邢台查询入职流水单襄阳办转账流水蚌埠存款证明制作三亚打印收入证明三亚收入证明报价大庆房贷银行流水 制作滁州企业流水单制作青岛查询对公流水舟山做薪资流水深圳车贷流水报价潮州制作收入证明三亚企业流水代办歼20紧急升空逼退外机英媒称团队夜以继日筹划王妃复出草木蔓发 春山在望成都发生巨响 当地回应60岁老人炒菠菜未焯水致肾病恶化男子涉嫌走私被判11年却一天牢没坐劳斯莱斯右转逼停直行车网传落水者说“没让你救”系谣言广东通报13岁男孩性侵女童不予立案贵州小伙回应在美国卖三蹦子火了淀粉肠小王子日销售额涨超10倍有个姐真把千机伞做出来了近3万元金手镯仅含足金十克呼北高速交通事故已致14人死亡杨洋拄拐现身医院国产伟哥去年销售近13亿男子给前妻转账 现任妻子起诉要回新基金只募集到26元还是员工自购男孩疑遭霸凌 家长讨说法被踢出群充个话费竟沦为间接洗钱工具新的一天从800个哈欠开始单亲妈妈陷入热恋 14岁儿子报警#春分立蛋大挑战#中国投资客涌入日本东京买房两大学生合买彩票中奖一人不认账新加坡主帅:唯一目标击败中国队月嫂回应掌掴婴儿是在赶虫子19岁小伙救下5人后溺亡 多方发声清明节放假3天调休1天张家界的山上“长”满了韩国人?开封王婆为何火了主播靠辱骂母亲走红被批捕封号代拍被何赛飞拿着魔杖追着打阿根廷将发行1万与2万面值的纸币库克现身上海为江西彩礼“减负”的“试婚人”因自嘲式简历走红的教授更新简介殡仪馆花卉高于市场价3倍还重复用网友称在豆瓣酱里吃出老鼠头315晚会后胖东来又人满为患了网友建议重庆地铁不准乘客携带菜筐特朗普谈“凯特王妃P图照”罗斯否认插足凯特王妃婚姻青海通报栏杆断裂小学生跌落住进ICU恒大被罚41.75亿到底怎么缴湖南一县政协主席疑涉刑案被控制茶百道就改标签日期致歉王树国3次鞠躬告别西交大师生张立群任西安交通大学校长杨倩无缘巴黎奥运

深圳代办工资流水公司 XML地图 TXT地图 虚拟主机 SEO 网站制作 网站优化