数据来源：深圳贝壳交易中心

注：由于银行贷款政策变动较快，具体利率以贷款时点的利率为准。

根据深圳贝壳交易中心统计，5月初，招商银行率先上浮了房贷利率。7月18日，深圳工商银行宣布调整房贷利率，将按首套房利率上浮15%、二套房利率上浮20%的标准执行。

和等额本金相比，等额本息付出的总利息多，但是前期还贷压力较小，是市场上的主流贷款方式。

我们以等额本息的方式，再以工商银行、首套房具体计算：

工商银行5月房贷利率上浮10%（即5.39%），到7月首套利率已上浮15%（即5.635%），仅相隔两个月，每个月的月供要多还308元。

实际交易中，购房成本增加会对购房者造成多大的影响？市场成交情况有什么变化？深圳贝壳研究院院长肖小平、深圳链家资深经纪人、贝壳交易中心按揭经理都给我们带来了一些市场的真实反映。

购房者江小姐本来计划于近期卖掉手头的小房子，置换一套大点的房子自住。但她看到相关消息之后表示，“本来就够紧张的资金，遇上利率上浮，就更紧张了。我本来打算换房的，现在可能卖房另做投资，用利润来租房子住更舒服。”

罗湖区链家经纪人陈纪桢的说法似乎也印证了这一批换房客户的想法。他表示对换房客户而言，有利率上调的因素，也有三价合一之后税费增加的因素，换房成本增加幅度还是挺大的，可能会考虑缓一缓。

但是同时他也表示，利率上浮这个事儿已经消化了2个多月了，现在购房者已经接受这个利率上调的趋势了。在2个多月前，传言首套利率将上调15%的时候，很多购房者已经抓紧时间入市了，还带动了一波市场的小高潮。现在，对刚需客户而言没什么影响，该买还是得买。

链家经纪人银超杰位于南山蛇口片区，区域内物业价格相对较高。根据贝壳研究院发布的数据，南山2018年上半年的房价涨幅也领跑其他区域。他表示，完全没感觉到有什么影响，客户也基本没有问利率的事情，因为整个南山的租金和房价依然在上涨通道，这是最核心的。以500万的贷款为例，利率上浮10%和15%，月供只增加了800元，对在南山购房、比较有经济实力的客户而言，影响真的不大。

深圳贝壳交易中心经理李晓蒙表示：这段时间银行的放款速度基本在1个月左右，但不同银行、不同时期的放款速度都会有不同。就我们观察来看，利率上浮对成交量的影响不是很大，因为市场还是以刚需成交的居多。

深圳贝壳研究院院长肖小平表示：“相比很多热点城市来说，深圳目前的首套房贷利率，其实算是中等偏下的水平。当然，深圳购房者对贷款的依赖度高，所以哪怕利率水平中等偏下，其实负担也远比其它城市更重。”

二线城市利率上浮比例普遍高于一线城市

7月，全国首套贷款利率保持上涨趋势，但一线城市上涨幅度较低，利率处于全国低位。其中上海首套利率暂未上浮，北广深3城上浮比例为10%-15%。

武汉首套利率上浮比例最高 ，上海最低

据贝壳找房的统计数据显示，上浮比例暂居全国之首的为武汉，其首套上浮25%-35%（上浮后的利率为6.125%-6.615%），二套上浮30%-40%。从数据来看，武汉首套、二套房的购房成本差距在逐渐缩小。其他二三线城市首套上浮比例多为15%-25%。

“当你有刚性购房需求时，任何时间点都可以买房。”

深圳贝壳研究院院长肖小平认为，在金融和房地产双重调控的形势下，房贷利率上行是一个趋势。面对利率上行，购房者心态是很矛盾的，一方面希望赶快买房，因为如果再不买利率可能更高；另一方面因为月供压力变大，可能需要在购房预算上做出调整。

“整体来说，未来投机或投资的需求将进一步被压缩。但对于自住型买家来说，房价可以观望，利率可以观望，可是生活品质不能观望，他们还是会努力择机入市。”肖小平如是说。

另一方面，我们也可以从上图看到。虽然房贷利率上浮，从历史数据来看，目前的房贷利率还处在一个较低的水平。房贷利率的上调可能是一个长久的事情。对于真正有需求的购房者来说，就需要与时间赛跑。但是还贷的压力也是实实在在存在的，可以合理调整自己的预算，根据月供承受能力重新选择合适的物业。

什么是基准利率？

在我国，基准利率是中国人民银行(央行)给出，对国家专业银行和其他金融机构规定的指导性存货款利率，包括存款利率和贷款利率。

央行会根据市场变化和国家政策对基准利率进行调整。最近一次调整发生在2015年10月24日，现在实行的“4.9%”就是来自于那一次调整的五年以上长期年货款利率。

什么是贷款利率？

去买房办贷款的时侯，银行给到的利率一般并不是跟基准利率一样。因为各个商业银行会根据经营情况，在政策允许范围内进行打折或上浮。

招行首套利率上浮15%(4.9%+4.9%X15%=5.63%)，这个“5.63%”就是贷款利率，也就是在办贷款时银行实际给你的利率。

利率调整对购房者有什么影响?

·基准利率调整：会影响还没贷款的，同时也会影响已经贷款的

一般有三种形式：

1、在次年的年初(通常是1月1日起)执行新利率；

2、满年度调整，即每还款满一年，调整执行新的利率；

3、双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新利率。

注：具体的还款形式，可以自己选择。如果客户批贷但未放款，也会受新政策影响。

·贷款利率调整：不影响已经贷款的，会影响还没贷款的

银行货款利率的调整不影响房贷还款，会影响还没贷款的，利率上浮对购房者来说就是房贷成本增加。